進(jìn)行外貿(mào)交易，如何維護(hù)離岸賬戶？

一、正常貿(mào)易的離岸賬戶也會(huì)被封嗎？

此前，有消息稱大批離岸賬戶被關(guān)，但在關(guān)停潮中大部分都是資金有問題的賬戶。然而，也有不少外貿(mào)商家表示，明明自己進(jìn)行的都是正常外貿(mào)交易，為什么離岸賬戶還會(huì)被凍結(jié)、封停？

其實(shí)，這也和國(guó)家監(jiān)管審查加嚴(yán)和政策收緊有一定關(guān)系，以前銀行對(duì)離岸賬戶的審查較松，外貿(mào)商們偶爾操作不太規(guī)范，銀行也不會(huì)查得太緊。而隨著政策的收緊，銀行方面查處加強(qiáng)，外貿(mào)商們?nèi)舫霈F(xiàn)賬戶操作不規(guī)范的情況，導(dǎo)致賬戶被視為異常狀態(tài)，同樣會(huì)面對(duì)被凍結(jié)、封號(hào)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，進(jìn)行正常外貿(mào)交易的外貿(mào)商們要注意了，如果你的離岸賬戶操作異?；虿粔蛞?guī)范，也會(huì)面臨賬號(hào)被封停的風(fēng)險(xiǎn)。

二、如何保證自己的離岸賬戶不被凍結(jié)、封停？

進(jìn)行正常貿(mào)易的外貿(mào)商家們，若擔(dān)心自己的離岸賬戶會(huì)被波及，可以注意以下幾個(gè)要點(diǎn)，降低賬戶被封停的風(fēng)險(xiǎn)。

1、如有經(jīng)營(yíng)，及時(shí)做賬報(bào)稅

以香港賬戶為例，如果香港公司沒有正常做賬報(bào)稅，可能會(huì)導(dǎo)致銀行賬戶被關(guān)。

根據(jù)香港的公司法，凡是在香港注冊(cè)的公司，必須妥善保管相關(guān)的業(yè)務(wù)資料、賬簿，公司帳冊(cè)必須保存7年以上，以備隨時(shí)查閱。

也就是說，只要你的香港公司有經(jīng)營(yíng)，即使現(xiàn)在注銷你的香港公司，香港稅局也可以翻查到你公司過去7年的銀行等記錄。

如果有任何疑問，千萬別存僥幸心理，找到專業(yè)的機(jī)構(gòu)咨詢和協(xié)助處理，別讓悲劇發(fā)生在自己身上！

2、確保交易背景真實(shí)性

隨著監(jiān)管政策的加強(qiáng)，任何沒有資金合法來源證明的跨境交易都會(huì)受到嚴(yán)格處查，外貿(mào)商們要確保自己的外貿(mào)交易擁有真實(shí)的交易背景，交易頻率相對(duì)穩(wěn)定，并且最好擁有國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)的實(shí)體公司。

3、避免與敏感、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家進(jìn)行交易

為了避免洗錢行為，外貿(mào)商也要注意避免和敏感及高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的資金來往（如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、沙特等），來自這些敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的付款都有很大可能被銀行進(jìn)行攔截、核查。

4、盡量減少個(gè)人交易

外貿(mào)商家在進(jìn)行跨境交易時(shí)，盡量采取公對(duì)公付款，盡量減少來自個(gè)人賬戶的匯款，避免對(duì)離岸賬戶的穩(wěn)定性造成影響。

5、不能不使用賬戶或長(zhǎng)時(shí)間不發(fā)生業(yè)務(wù)往來

這里包括兩種情況：

一是賬戶設(shè)立后，很少用或不用，這種被注銷的幾率非常大！若超過半年賬戶都沒有使用記錄，銀行會(huì)認(rèn)為客戶沒有此賬戶的使用需要，賬戶有被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)；

二是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。賬戶要經(jīng)常運(yùn)作，應(yīng)保持三個(gè)月內(nèi)必須有1-2筆的進(jìn)出交易。如果超過3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶有可能會(huì)被關(guān)閉；所以，請(qǐng)一個(gè)月登錄一次公司網(wǎng)銀；公司儲(chǔ)蓄戶口至少保持銀行要求的最低存款額，這樣可延長(zhǎng)賬號(hào)的使用壽命。

6、不能參與洗錢類交易

如果銀行查到你的賬戶涉及到轉(zhuǎn)移外匯、洗錢等，屬于違法行為，將會(huì)第一時(shí)間凍結(jié)，并影響個(gè)人信譽(yù)。另外，銀行很難去監(jiān)管“地下錢莊”和匯錢公司賬戶里的收匯，哪些是貨款？哪些是來歷不明的資金？銀行唯有“一刀切”關(guān)停這些公司的賬戶。

7、及時(shí)回復(fù)銀行的通知或調(diào)查

請(qǐng)確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時(shí)提供以及回復(fù)銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復(fù)而造成賬戶有被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)。更改手機(jī)號(hào)碼、電子郵箱、通訊地址時(shí)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系，更新你在銀行登記的信息。
開立或年審賬戶，銀行都會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，對(duì)公司背景、經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行備案，應(yīng)認(rèn)真對(duì)待。若將來賬戶往來地區(qū)、往來賬戶行業(yè)、收匯資金規(guī)模與備案資料不符、又無合理解釋都有被關(guān)閉賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。

離岸銀行賬戶對(duì)外貿(mào)公司的重要性顯而易見，如何維護(hù)好已有的賬戶成為外貿(mào)商們?nèi)找骊P(guān)注的重點(diǎn)問題，企望港，協(xié)助您開立并維護(hù)香港銀行賬戶、離岸銀行賬戶，歡迎您隨時(shí)咨詢！

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