跨行業(yè)收款，香港銀行賬戶將面臨關(guān)閉？
內(nèi)地赴香港銀行開戶中外貿(mào)公司占了絕大部分，也是近年香港銀行加強(qiáng)監(jiān)管賬戶受影響最大的群體。外貿(mào)的產(chǎn)品大至機(jī)械設(shè)備、小至圖釘，種類繁多。部分外貿(mào)公司為了提高客戶體驗(yàn)和競爭力，往往銷售產(chǎn)品涉及多個不同種類。
但在大部分香港銀行人的角度認(rèn)為，創(chuàng)業(yè)人士的經(jīng)歷基本都是在某一行業(yè)領(lǐng)域，因?yàn)橛卸嗄甑墓ぷ鹘?jīng)歷，積累了經(jīng)驗(yàn)、資源和人脈才會選擇創(chuàng)業(yè)。因此認(rèn)為一般的中小企，特別是成立年期較短的企業(yè)，應(yīng)該專注于單一行業(yè)，不會涉及多個行業(yè)。
在這個認(rèn)知下，當(dāng)公司產(chǎn)品剛好涉及了多個不同行業(yè)，并需要在香港銀行開戶收付外匯的時候，矛盾就會出現(xiàn)。那么我們應(yīng)該怎么解決這個問題，更好地維護(hù)香港賬戶？
01開戶時主動申報涉及多行業(yè)
一般銀行會要求申報所涉及的行業(yè)和占營業(yè)額的百分比，并要求提供每個行業(yè)最少一份正式的業(yè)務(wù)文件作為參考證明。
02不申報涉及多行業(yè)的后果
賬戶收款時，會顯示付款公司名和地區(qū)等企業(yè)信息，銀行發(fā)現(xiàn)付款公司的行業(yè)與收款公司KYC（登記背景信息）的資料不符，一般會主動調(diào)查并要求公司提供該筆交易的正式業(yè)務(wù)文件解釋情況，因無事前備案，不論文件是否正式，均有可能賬戶最終被銀行關(guān)閉。
由此可見，主動申報，并且能提供正式的業(yè)務(wù)文件是最為穩(wěn)妥的。
除主動申報之外，還有其他解決辦法嗎？
1成立多家公司，每家公司只專注一個行業(yè)；
2在不同銀行開設(shè)不同行業(yè)的銀行賬戶，負(fù)責(zé)收付單一行業(yè)貨款。
注：根據(jù)銀行資料顯示，除了跨行業(yè)，黃金、珠寶、鉆石首飾、電子煙、煙酒、財務(wù)公司、匯款公司等，均屬于敏感行業(yè)，監(jiān)管難度較大導(dǎo)致大部分銀行不愿開戶。
而且，近年來，隨著國家反洗錢、CRS申報日趨嚴(yán)格，眾多離岸賬戶被停、被關(guān)，很多外貿(mào)人的離岸賬戶也受到影響，真可謂躺著也中槍！內(nèi)地客戶若想要在香港開戶，一定要做好充足準(zhǔn)備，選擇對一個靠譜的代理機(jī)構(gòu)，也能降低被拒絕的概率。
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